到郧阳区扶贫袜业车间走访调研

深入项目施工现场调研

记者 毛以国 通讯员 曾传林 毛丹

“银行在较短的时间内就为我们带来了200万元的贷款资金，不仅解决了公司的融资需求，并主动承担了贷款成本，将小微企业贷款利率优惠等政策红利传导给企业。”面对农行十堰分行的信贷支持，湖北人杰特种汽车科技有限公司负责人直呼“解渴”。

感知到的“力”，源自看得见的“手”。自习近平总书记主持召开民营企业座谈会，强调毫不动摇鼓励支持民营企业发展并走向更加广阔舞台以来，农行十堰分行深入贯彻党中央、国务院的决策部署，认真务实开展金融服务民营企业各项工作。截至今年11月末，该行法人贷款余额130.9亿元，其中民营企业贷款余额28.5亿元，民营法人优质客户数440户，比年初增长297户，增长率高达207.7%。农行十堰分行用情着墨，倾情谱写服务民营企业的新篇章。

强化担当 加大信贷投放

“从今年起，民营企业贷款增速和增量稳步提升，逐步实现民营企业贷款增量占新增公司类贷款的比例符合监管要求，小微企业信贷投放确保完成‘两增两控’、降准达标等目标任务！”今年年初，农行十堰分行制订了《服务民营企业工作方案》，明确规定现阶段发展目标，全面彰显了服务民营企业的坚定决心。

农行十堰分行党委高度重视民营企业金融服务工作，深入学习贯彻习近平总书记在全国民营企业座谈会上的讲话精神，认真贯彻落实中央、省、市及监管部门关于金融支持民营经济和实体经济工作要求，不断加大信贷投放力度，持续完善信贷政策，为我市企业稳健发展提供了强劲动力。

该行通过盘活信贷存量，将腾挪出的信贷资源优先用于满足民营企业，充分保障民营企业信贷规模；建立民营企业“白名单”，单列小微企业信贷增长计划，对小微企业信贷业务实行更优惠的经济资本配置与考核政策，实现民营企业贷款增速和增量稳步增长；实行“区分情况、一户一策”风险化解策略，对暂时经营困难但仍有发展前途的企业，不盲目抽贷、断贷、压贷，采用无还本续贷等方式全面帮助企业解困。

同时，该行进一步优化各项政策，为民营企业发展提供便利，提升信贷政策的针对性和适用性。包括对小微企业贷款调查评估更加关注“三品三表一流水”等综合指标，将防控金融风险与服务民营企业有机结合；落实差异化信贷授权，体现“整体平稳、差异对待、重点放权、部分从严”四大特点，重点区域、重点业务从宽放权，少数业务从严。

按照市委市政府“双千”部署，认真梳理、分类、汇总“双千”活动办公室交办的企业反映问题，积极开展支持民营企业“六大专项行动”，把有市场、有销路、有效益、成长性好的民营企业作为目标客户，重点营销各区域内纳税前100位企业、民营50强企业、地方产业基金重点扶持企业等客户营销目标，每行确保至少落地2个企业客户。先后为寿康永乐集团提供1.06亿元的授信，为十堰市东风贸联发展有限公司系列集团客户成员企业整体授信5600万元，为湖北振亚科贸发展有限公司授信1亿元……源源不断的金融活水，正在浇灌着民营企业之花。

立足实际 创新信贷产品

“评级、分类、授信、用信同时办理，极度压缩了贷款周期，且最高贷款额2000万元，切实为企业发展送来了‘及时雨’。”提及农行十堰分行“简式贷”产品，十堰巨迪金属管业有限公司法人代表张智豪连声称赞。他介绍，随着市场对产品质量和技术要求日新月异，该公司一直致力于转型发展，但苦于周转资金不足，通过农行十堰分行“简式贷”产品，先后累计获得融资900万元，一举突破了发展瓶颈。

为进一步缓解民营企业融资难融资贵问题，切实提高民营企业金融服务的获得感，农行十堰分行结合民营企业经营实际，不断创新线上线下信贷产品，以上只是一个缩影。

目前，该行线下产品包括税银通、小企业简式快速贷款等，前者指农业银行根据小微企业税收缴纳情况，向依法纳税、纳税信用评价高的小微企业发放的短期流动资金贷款；后者是指在落实全额有效抵（质）押担保、保证担保等我行认可担保形式的前提下，信用等级评定、授信、用信一并办理，根据提供的抵（质）押物和保证担保，直接进行授信和办理各类贷款等表内外融资业务，最高额度1000万元。

其线上产品包括资产e贷、纳税e贷等信用贷款。资产e贷，指农业银行以小微企业及企业主的金融资产、房贷等数据为依据，通过网上银行、手机银行等电子渠道，为客户提供可循环使用、纯信用方式的小微企业网络融资产品，全线上自助办理贷款，数秒后即可获得最高100万元的融资。至2019年11月末，该行资产e贷产品共支持民营企业381户，贷款余额1.78亿。纳税e贷是指是以企业涉税信息为主，结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息，运用大数据技术进行分析评价，对诚信纳税的优质小微企业提供的在线自助循环使用的网络融资产品，通过企业网上银行和个人手机银行电子渠道操作，全线上自助办理，最高额度100万元，利率最低可至4.45%。至2019年11月末，该行纳税e贷产品共支持民营企业296户，贷款余额1.65亿元。

农行十堰分行还结合“线上+线下”新推出了抵押e贷，这是以农业银行认可的优质房产抵押作为主要担保方式，对符合条件的小微企业办理的在线抵押贷款业务。抵押e贷业务以互联网技术为依托，实现小微信贷业务在线营销、批量获客、智能审批，客户可通过企业网银、个人掌银等电子渠道实现贷款自助申请、自助循环用款、还款，贷款额度最高1000万元，额度有效期达10年。

此外，对于民营企业普遍面临贷款到期“先还后贷”的压力，农行十堰分行为符合条件的客户办理“连贷通”业务，通过办理新贷款结清原到期贷款的形式，以无还本续贷业务有效破解小微企业借助外部高成本资金作为 “过桥资金”还清贷款再进行续贷这一难题。对符合银行信贷条件、贷款即将到期、具有还款来源但足额还贷出现暂时的小企业积极进行沟通，推荐“连贷通”产品，为企业有效解决临时还款困难的问题，累计为客户办理无还本续贷业务8750万元。急企业之所急，想企业之所想，对内积极优化业务流程，提高服务实体经济能力，对外主动对接企业，加大推广力度，让“无还本续贷”政策得到积极落实，做到审批上无缝衔接，响应企业时效需求，降低企业融资成本，缓解民营企业短暂资金困难。

优质便捷 提升服务“温度”

位于张湾区工业新区的湖北人杰特种汽车科技有限公司是一家主要经营东风系列底盘销售及基于东风系列底盘的随车吊、汽车起重机产品研发、改装、生产、销售的企业，由于经营良好，产品订单销量较为稳定，在生产中急需流动资金周转。农行十堰分行得知企业的资金需求后，上门拜访客户，为企业定制金融服务方案。因企业无抵押担保，农行便从众多信贷产品中为客户量身选择了纯信用产品——“税银通”产品，在较短的时间内就为企业带来了200万元的贷款资金，同时将小微企业贷款利率优惠等政策红利传导至该企业，既为客户带来了贷款资金又最大限度减轻了企业的融资成本。后期在深入企业回访时，了解到该企业在省内有驻外网点货款需要回笼，及时为企业办理了POS，为企业的发展提供了有力支持。通过此次合作，企业对农行的全方位服务颇为信任，通过自有资金在农业银行办理了450万元质押贷款和300万元电子银行承兑汇票，此举为企业既增加了流动资金同时又减少了财务成本，银企实现了共赢。

贯彻落实习总书记民营企业座谈会精神，需要综合施策、多方发力。金融从业机构要与实体经济共克时艰，多做雪中送炭之事，让金融服务更有温度。在服务民营企业发展过程中，农行十堰分行持续打造有温度的服务，将卓越的金融服务进行到底。

为了优化服务、提升效率，该行一方面制订个性化营销方案，从贷款额度、期限结构、授信模式、担保方案、贷款定价等，结合农行信贷制度要求，做到客户需求与信贷管理要求充分对接。另一方面简化审贷流程，按照农总行对民营小微企业客户的 “小微云”评级模型系统，实施评级、授信、用信、放款等流程环节“一站式”服务，实现小微客户贷款一次调查、一次审查、一次审批。实行“两个前移”：调查前移即授信审批人员与客户经理同步到企业进行实地调查；审核前移即实行小企业一站式审查制，提高信贷服务效率。及时满足民营企业资金需求持续推进流程再造，整合业务办理环节，推进“一次调查、一次审查、一次审批”，优化授信审批流程，提高贷款审批效率。

健全体系 完善保障机制

民营经济对于促进我国经济转型升级，增强我国经济竞争力，实现高质量发展具有重要意义。农行十堰分行高度重视金融服务民营企业工作，把服务民营企业作为“一把手”工程，加强组织领导，层层压实责任，同时打出“考核引导+机制健全+政策落实”组合拳，全力为民营经济发展保驾护航。

该行强化正向考核引导，将支持民营企业发展的工作业绩纳入各级行领导班子考核，综合运用FTP专属优惠产品、战略专项激励费用、经济增加值补偿等方式，增强正向激励，引导各分支机构加大服务民营企业特别是小微企业的力度。

健全容错纠错机制，不断加强信用业务责任认定管理，落实信贷业务尽职免责政策，对于不存在道德风险，在服务民营企业改革创新、先行先试中出现的失误，予以容错和免责，对小微企业不良贷款率未超出容忍度标准的分支机构，在无违反法律法规和监管规则行为的前提下,可对分支机构负责人、小微业务部门和从业人员免予追责，充分调动和保护各分支机构服务民营企业、小微企业的积极性。

积极落实减费让利政策，尤其是落实好民营企业贷款利率优惠政策，严格按照监管部门“两增两控”政策指导和要求，推动小微企业贷款利率明显下降，切实降低小微企业融资成本。同时在合理确定贷款期限、还款方式，守住风险底线的基础上，合理运用“连贷通”产品，简化续贷办理流程，支持正常经营的小微企业融资周转“无缝衔接”。严格执行“七不准”、“四公开”要求，坚决落实“两禁两限”规定，加大民营企业服务收费减让力度，直接让利于民营企业。

潮平两岸阔，风正一帆悬。十堰农行将秉承“服务经济的主力银行、服务三农的主流银行、惠及民生的责任银行”的发展理念，全力支持十堰区域民营经济转型发展，坚定不移加大支持民营企业及各类实体经济发展的力度，确保信贷规模稳步增长，为十堰经济社会高质量发展作出更大贡献。