本报记者毛以国通讯 员 高朝兴

3分钟申贷、0人工干预、1键式提款，如今，贷款办理对于小微企业来说，如同“逛超市”般轻松便捷。这一融资新生态，正是中国人民银行十堰市分行（以下简称人行十堰市分行）引导本地银行机构大力推广“301”模式贷款的成果。今年4月末，全市银行机构“301”模式贷款余额达142.74亿元，同比增长42.18%，惠及3.57万户中小微企业和个体工商户。

政策激励

激活贷款发放活力

“我们只是通过扫码线上提交融资需求，就获得600万元贷款，真是太方便了！”湖北某建设工程有限公司相关负责人点赞“政采贷”平台。这家主营各类工程建设活动、建筑劳务分包的企业，在2024年初迎来发展挑战——公司中标某工程项目后，因标的额较大，流动资金出现紧张。该企业利用“政采贷”平台，通过扫码线上提交融资需求。交行十堰分行第一时间安排客户经理对接，并与张湾区财政局和项目采购单位保持密切联系，最终实现快速线上完成600万元贷款发放。

这正是人行十堰市分行强化政策激励，力推“301”模式贷款落地见效的生动实践。该行积极构建财政金融协同机制，联合市财政局出台信用贷款风险补偿和贴息等系列政策。针对合作银行依据经营性主体信用状况发放的3年期以内（含）的信用贷款，给予风险补偿和贴息，既降低银行信贷风险，又减轻企业融资成本，双向激发银企积极性。

人行十堰市分行还推动银行机构整合多方数据资源，建立覆盖工商、税务、社保、不动产登记等多领域政务数据，融合第三方信用数据和银行机构内部信贷数据，搭建企业信用信息数据库，对企业信用状况进行精准画像，为“301”模式贷款审批提供科学、全面的数据支撑。同时，优化线上贷款平台，实现贷款申请、审批、放款全流程自动化，让融资服务更智能高效。

特色产品

满足多元融资需求

十堰陆顺工贸有限公司是一家科创小微企业，主要从事工程自卸车改装业务，具有改装车资质及17个实用新型专利。2024年6月，针对该公司的融资需求，建行十堰分行根据科技企业资质和专利证书，通过“建行惠懂你”APP，快速在线上为企业成功发放“善科贷”200万元。

为满足企业多元融资需求，人行十堰市分行鼓励银行机构围绕本地产业特色，聚焦中小微企业“缺信息、缺信用、缺抵押”痛点，创新开发“税 e贷”“云易贷”“政采 e贷”“商户云贷”“招链易贷”等78款“301”模式信贷产品，精准匹配不同企业的流动资金需求。

为推动业务增量扩面，人行十堰市分行通过下达专项任务、纳入全行百分量化考核的方式，鼓励银行机构制定“301”模式贷款推广目标。常态化开展银企对接，联合多部门获取企业融资需求名单并定向推送；组织银行机构开展线上融资业务竞赛，定期通报进展，营造“比学赶超”良好氛围，让更多企业畅享“301”模式便利。

创新模式

提升融资服务质效

“无抵押、低利率、快审批，‘301’模式贷款打通了企业融资难、融资贵、融资慢的痛点。”2月份，湖北某卫浴科技有限公司因订单激增，陷入流动资金短缺的困境。农行十堰分行竹山支行在获悉企业融资需求后，启动“快速响应通道”。工作人员深入企业一线，现场调取生产数据、核查电商订单，快速完成纯信用贷款全流程审批，300万元贷款成功授信并发放到账，年利率低至3.3%。这一高效服务获得公司负责人连连称赞。

获得性强、效率提高、成本降低……“301”模式贷款犹如一把金钥匙，解锁小微企业轻装快跑“密码”。

金融服务可得性显著增强。“301”线上快贷模式打破地域和时间限制，以线上化、纯信用的贷款模式，为偏远地区和缺乏传统抵押物的中小微企业打开融资大门，让更多客户享受到便捷的金融服务，有效解决了企业“融资难”问题。截至4月末，全市普惠小微企业贷款余额达到283.04亿元，同比增长13.68%，高于全市各项贷款平均增速4.8个百分点。

融资服务效率实现飞跃。银行机构打破传统信贷模式限制，推行“全线上化、无纸化”操作，简化贷款手续，减少不必要的证明材料和审批环节。建立快速审批通道，对符合条件的“301”模式贷款申请优先处理，实现快速放款。实行限时办结制度，规定“301”模式贷款在申请提交后的特定时间内必须完成审批放款，将原本10天左右的贷款审批时间缩短至3分钟，最快1分钟即可完成放款，精准匹配中小微企业“短、频、急”的资金需求。

融资综合成本大幅降低。依托大数据和自动化审批，银行机构运营成本显著下降，为让利企业创造空间；财政风险补偿、贴息等政策叠加发力，进一步减轻企业融资负担。数据显示，全市“301”模式贷款平均利率较传统贷款模式下降0.61个百分点，有效解决企业“融资贵”问题，让企业轻装上阵，在市场竞争中更具底气。